投資信託は、多くの投資家にとって魅力的な資産運用の手段ですが、「リスクが高い」「やめた方がいい」といった意見も聞かれます。
この記事では投資信託の基本やリスク、メリットを詳しく解説しどのような人に向いているのか参考になれば幸いです。
投資信託についておさらい
投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金として運用会社が株式や債券などに投資する金融商品です。
投資家はその投資成果に応じて利益を得たり損失を被ったりします。
投資信託の基本的な仕組み
- プロが運用：投資の専門家が投資先を選定し、資産を運用します。
- 少額から投資可能：数百円〜数千円程度から始められるため、初心者にも手が出しやすい。
- 分散投資が可能：多くの銘柄に分散投資することで、リスクを抑えやすい。
投資信託の種類
投資信託には「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の2種類があります。
- インデックスファンド：市場の平均値に連動するように運用される。
- アクティブファンド：運用者が市場平均を上回る成績を目指して積極的に運用。
投資信託のリスクについて
投資信託にもリスクは存在します。代表的なリスクを以下に紹介します。
価格変動リスク
投資信託は、株式や債券などの金融商品に投資しているため、市場の変動によって基準価額（投資信託の価格）が上下します。
特に、株式型の投資信託は値動きが大きいため、短期的な損失の可能性があります。
信用リスク
投資対象の企業や国が破綻した場合、元本が大きく減少する可能性があります。
債券型の投資信託では、発行体の信用リスクが重要なポイントになります。
為替リスク
海外の資産に投資する投資信託の場合、為替レートの変動によって利益が減少したり、損失が発生したりすることがあります。
手数料の負担
投資信託には、購入時や運用時に手数料がかかります。
- 信託報酬：運用管理費用として、年率で一定額が差し引かれる。
- 売買手数料：投資信託を購入・売却する際に発生する費用。
投資信託のデメリットの詳細
投資信託には魅力的な点もありますが、以下のようなデメリットも理解しておく必要があります。
すぐに現金化できない場合がある
投資信託は、株式とは異なり即座に売却できるわけではありません。
解約から換金まで数日かかることもあり、急な資金が必要な場合に対応しにくいことがあります。
市場の暴落時に大きな損失を被る可能性
リーマンショックやコロナショックのような金融市場の急激な下落時には、投資信託の価値が大幅に下がる可能性があります。
長期保有を前提としていない場合、短期間で大きな損失が出ることもあります。
手数料が割高な場合がある
特にアクティブファンドは、運用報酬が高く設定されていることが多いため、手数料負担が重くなる可能性があります。
これにより、期待する利益が減少することがあります。
投資信託にはこのようなメリットもあります
投資信託にはリスクやデメリットもありますが、以下のようなメリットもあるため、多くの人にとって魅力的な投資手段となります。
少額から始められる
投資信託は数百円から購入できるため、大きな資金を持たない初心者でも気軽に始められます。
プロが運用するため、知識がなくても始めやすい
株式投資と違い、自分で個別銘柄を選ぶ必要がなくプロの運用に任せることができます。
長期投資に向いている
インデックスファンドを利用すれば、市場全体の成長に連動して資産を増やすことが期待できます。
長期的な視点で考えれば、元本割れのリスクも軽減される可能性があります。
分散投資が可能
個別株に投資するよりも多くの銘柄に分散投資ができるため、リスクを抑えられる点も魅力です。
投資信託をするべき人の特徴
投資信託が向いているのは、以下のような特徴を持つ人です。
長期的に資産を増やしたい人
投資信託は短期間で大きな利益を狙うものではなく、長期的に資産を増やすことを目的としています。
そのため5年以上の長期保有を考えている人に向いています。
投資の知識が少ない人
株式投資のように個別銘柄を分析する時間がない人や投資初心者にもおすすめです。
運用のプロに任せることで、効率よく資産運用ができます。
少額でコツコツと投資したい人
投資信託は少額から始められるため、一度に大きな資金を用意する必要がありません。
積立投資を活用すれば、毎月一定額を投資することでリスクを分散できます。
分散投資をしたい人
個別株投資はリスクが高いため、分散投資をしたいと考えている人には投資信託が向いています。
まとめ
投資信託にはリスクやデメリットもありますが、少額から始められ、分散投資ができるという大きなメリットがあります。
短期的な値動きに左右されず、長期的に資産を増やしていきたい人にとっては、有効な投資手段となるでしょう。
「投資信託はやめた方がいい」という意見もありますが、それは短期的な視点やリスクを過度に恐れる場合に出てくるものです
自分の投資目的やリスク許容度を考えたうえで、慎重に判断することが大切です。